PRÉSTAMOS EXPRESS
UN FRAUDE

Con volantes atractivos, marketing en los periódicos en la sección de empleos, y todo tipo de publicidad falsa, misma que se ha proliferado más aún en tiempos de la pandemia, han resurgido supuestas “empresas o financieras” que ofrecen planes seductores y pocos requisitos para acceder a préstamos de manera inmediata; desde medianas hasta grandes cantidades y “sin revisar buró de crédito”. Dichos actos fraudulentos, son cometidos por grupos de personas que refieren en algunas ocasiones ser una empresa constituida para ofrecer créditos de fácil acceso, o en algunas otras ocasiones refieren que son prestadoras del servicio de “intermediación bursátil”, con la finalidad de captar a gran parte de la población, al grado de que este tipo de actos “fraudulentos”, ocupa el segundo nivel de atención a víctimas presentadas en la PROFECO.

Uno de los modos en los que operan estas “empresas” es aprovechar la necesidad de las personas por conseguir dinero de manera inmediata. «Sin Aval, ni garantía» «De mil a 200 mil pesos en menos de 24 horas», «Te prestamos sin checar tu situación en el buró de crédito», son algunas frases tentadoras para quienes necesitan salir de un apuro financiero.

Sus requisitos para realizar el trámite son pocos, pero a cambio solicitan un depósito previo al supuesto préstamo, que sirve como “comisión por la apertura de crédito”, señalando que, al realizar dicho pago, tu crédito queda autorizado en el momento y los recursos están por ser depositados en escasos días. Dicho pago previo al supuesto préstamo, según cifras emitidas por la CONDUSEF van del 6% al 10% de la cantidad del dinero solicitado, incluso en algunos casos se han realizado la entrega de facturas de bienes para poder continuar con el proceso, aunque al final, no se le preste al interesado y éste sea defraudado.

Para quienes se encuentran en un aprieto financiero, estas opciones pueden parecer la mejor solución, pero en la gran mayoría de los casos son fraudes, estafas y hasta robo de datos; es muy escasa la oferta auténtica, misma que para acceder se requiere de múltiples documentos y antecedentes crediticios.

Los defraudadores aseguran que, una vez autorizada la línea de crédito, el cliente deberá presentar su documentación original para que en un plazo posterior a 7 y hasta 30 días se liberen los recursos.

Después del depósito inicial, durante semanas la supuesta empresa argumenta que el crédito está en proceso de autorización, pero en realidad éste nunca se entrega.

De acuerdo con cifras de PROFECO actualmente existen por lo menos 269 quejas presentadas, en las cuales, las principales causas de reclamación son:

1. Negativa a la devolución del depósito.
2. Negativa a la prestación del servicio.
3. Negativa a cambios.
4. Negativa a devoluciones.

En el siguiente Link https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=671&idcat=1 podrás encontrar recomendaciones y advertencias emitidas por la CONDUSEF, para evitar ser defraudado y estés enterado de cómo se manejan este tipo de supuestas empresas.

El Modus operandi de las empresas falsas usualmente es el siguiente:

• Utilizan información como razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa (logotipos) de las Entidades Financieras debidamente registradas y supervisadas, para hacerse pasar por ellas. Dicha información es utilizada en documentos, contratos, publicidad, redes sociales, páginas de Internet apócrifas o anuncios en periódicos.
• Ofertan créditos inmediatos y con pocos requisitos, pero solicitan anticipos de dinero en efectivo o mediante depósito a una cuenta bancaria con la finalidad de apartar el crédito, gestionarlo, adelantar mensualidades, pagar gastos por apertura o como fianza en garantía, generalmente por el equivalente al 10% del monto total del crédito solicitado.
• La población ha denunciado que personas que laboran en las empresas falsas los contactan vía telefónica o por redes sociales, ofreciéndoles créditos con mensualidades pequeñas para hacerlos atractivos; sin embargo, cuando no reciben el crédito y ya pagaron los gastos exigidos, ya no los pueden localizar, o bien descubren que no trabajan para la Entidad Financiera que fue suplantada.
• Solicitan a sus víctimas enviar su información personal vía WhatsApp o por Facebook a través de Messenger, poniendo en riesgo los datos personales del público.
• Cuando las víctimas realizan los depósitos a la cuenta bancaria o, en algunos casos, por medio de alguna tienda de conveniencia para obtener el supuesto crédito, buscan contactar a la entidad falsa y al no tener respuesta, recurren a la CONDUSEF para verificar su existencia y es cuando descubren que han sido víctimas del fraude o suplantación de una Entidad Financiera.

Para nuestra firma legal, dicho tipo de prácticas son dañinas para la sociedad, mayormente en el sector más vulnerable, el cual carece de los medios para denunciar o demandar de manera adecuada en cada caso en concreto, motivo por el cual dichos defraudadores continúan operando de manera continua. Es importante tomes en consideración lo siguiente, para evitarlo:

• En caso de necesitar algún financiamiento, revisa las herramientas que CONDUSEF pone a tu disposición, tales como SIPRES, RECO, RECA, Buró de Entidades Financieras o marca al Centro de Atención Telefónica de la CONDUSEF.
• Evita proporcionar documentos personales o datos bancarios, sin antes verificar que se tratan de instituciones seguras.
• No realices ningún pago por adelantado y,
• Asegúrate de leer detenidamente y comprender todo antes de firmar.

Para conocer si la entidad con la que se quiere contratar un crédito, es una Institución Financiera, consulta el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) de la CONDUSEF, en la siguiente dirección: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

Para búsqueda de posibles datos fraudulentos como: números telefónicos, páginas falsas, instituciones suplantadas, correos electrónicos, entre otros, la CONDUSEF pone a nuestro alcance el buscador que se encuentra disponible en el siguiente link: :::: CONDUSEF | PORTAL DE FRAUDES FINANCIEROS ::::

Es importante señalar que cuando la autoridad fiscal detecta que un contribuyente ha estado emitiendo comprobantes sin contar con los activos, personal, infraestructura o capacidad material, directa o indirectamente, para prestar los servicios o producir, comercializar o entregar los bienes que amparan tales comprobantes, o bien, que dichos contribuyentes se encuentren no localizados, presume la inexistencia de las operaciones amparadas en tales comprobantes, dicho listado lo podrás consultar en el siguiente link: http://omawww.sat.gob.mx/cifras_sat/Paginas/datos/vinculo.html?page=ListCompleta69B.html

No dudes en consultar el Buró de Entidades Financieras, mismo que es una herramienta de consulta y difusión con la que podrás conocer los productos que ofrecen las entidades financieras, sus comisiones y tasas, las reclamaciones de los usuarios, las prácticas no sanas en que incurren, las sanciones administrativas que les han impuesto, las cláusulas abusivas de sus contratos y otra información que resulte relevante para estar informado sobre su desempeño, mismo que podrás consultar en el siguiente link .::: Buró de Entidades Financieras :::. (buro.gob.mx)

Si aún tienes dudas o requieres mayor información consulta el Portal de Fraudes Financieros en la siguiente dirección electrónica: https://phpapps.condusef.gob.mx/fraudes_financieros/index.php

Para cualquier duda o consulta adicional, comunícate a la CONDUSEF al Centro de Atención Telefónica 55 53 400 999, o bien visita su página de Internet www.condusef.gob.mx. También puedes obtener información en sus redes sociales, en Twitter: @CondusefMX, Facebook: /Condusefoficial, Instagram: @condusefoficial y Youtube: CondusefOficial.